Игорь Крапивка, генеральный директор компании Orvento-Metal Trading Co SRL, председатель Клуба деловых людей Timpul считает, что до сих пор сохраняется кризис доверия к банковским учреждениям. Он отметил четыре проблемы бизнеса: ограниченный доступ к кредитованию, высокую стоимость финансовых ресурсов, увеличение сроков кредитования и «нехватку залогов» для дальнейшего получения заемных средств по более низкой стоимости и реструктуризации, в том числе эффективного снижения, кредитного бремени. Уже общеизвестен факт, что порочная практика оценки залогов молдавскими банками по их ликвидационной стоимости, а иногда и с их еще более низкой оценкой со стороны банков и их экспертов, приводит многие компании на грань банкротства.
«Банки часто используют спекуляции на тему отсутствия качественных проектов. На самом деле это не всегда является определяющим фактором. Действительно, не все умеют вести бизнес по современным стандартам. Но качественные проекты есть, и, к сожалению, даже они не могут получить финансирование. Кроме того, стоимость финансирования в Молдове такова, что многие рентабельные проекты перестают быть рентабельными, так как они не в состоянии конкурировать с другими проектами в других странах, на международных рынках товаров, работ, услуг из-за экстремально высокой стоимости финансирования», - отметил бизнесмен.
По словам деловых людей, коммерческие банки Молдовы страхуют себя слишком высокими требованиями к залогу, оцениваемому, как правило, за половину и менее от его реальной рыночной стоимости и, при этом, с обязательным покрытием, как минимум в 140% от суммы предоставляемого кредита. Кроме того, дополнительные платежи нотариату, страховым компаниям, кадастровым органам и т.д., также ложатся на плечи экономического агента. Таксы и пени, предусмотренные банками, часто завуалированы в контрактах, предоставляемых к подписанию, при итак завышенных процентных ставках.
«К сожалению, банки не понимают, что, формируя покрытие в 300-400% по обязательствам, они наносят ущерб не только своему заемщику, но и самим себе. Это очень важно. Сегодня многие предприниматели, даже серьезные крупные, которые выстояли в кризис, не могут структурировать кредитные портфели, потому что не могут дать дополнительный залог, - отметил Игорь Крапивка.
По мнению Игоря Крапивки, выходом из ситуации стало бы изменение финансово-банковской архитектуры в РМ и политики кредитования молдавских банков. Банкам надо превратиться из финансовых посредников в партнеров по развитию бизнеса и деловой среды. «Нужно изменить роль банков, которые сегодня играют исключительно роль финансовых посредников. Они должны играть ту роль, которую, например, банки играют в немецкой экономике – стать проводниками бизнеса и их опорой, как на внутреннем, так и на внешнем рынках. Нашим банкирам давно следует понять: Клиентов надо не давить и подавлять, выжимая из них последние «соки», а грамотно и по партнерски способствовать увеличению доходности их бизнеса, продвигая совместные интересы», - добавил он.
Кроме того, должна произойти демонополизация финансового рынка. Иными словами, нужно создать реальную альтернативу банковскому сектору. И это могут быть небанковские финансово-инвестиционные структуры, в том числе, микрофинансовые организации. Для малых и средних предприятий сотрудничество с банком порой бывает сложнее, чем с лизинговыми, инвестиционными и микрофинансовыми организациями, которые кредитуют на менее жестких условиях. Однако сейчас в Молдове этот сектор занимает не столь солидное место, которого требует и реальная ситуация на финансовом рынке нашей страны и потребности молдавского бизнеса в новых кредитных продуктах.
Участники рынка считают, что также необходимо изменить роль государства на финансовом рынке. Государство должно рассматривать работу в рамках публично-частного партнерства по выходу на международные финансовые рынки. Игорь Крапивка напомнил, что деловые люди неоднократно направляли в адрес правительства предложение о создании структуры, которая занималась бы исключительно кофинансированием программ по развитию. Такой структурой мог бы стать, например Банк (Фонд) Реконструкции и развития Молдовы.
Игорь Крапивка считает, что кардинального изменения требует политика кредитования: «Сегодня качественные заемщики платят за некачественных, также как легальные налогоплательщики – за тех, кто уклоняется от налогов. Нельзя, используя дефицит финансовых ресурсов, понуждать качественных заемщиков платить за банкротов. Отсюда и возникает, что леевые ресурсы привлекаются под 5-12%, а размещаются под 18-27%. Сегодня банковская валовая маржа достигает 200-300%. Назовите еще такой легальный бизнес, который имеет подобную маржу».

Автор: Крапивка И.В.